Recherche de fonds

Comment trouver des fonds pour financer votre entreprise?

D’avance, il faut savoir que les banques n’ont pas pour habitude de prêter de l’argent aux entrepreneurs en démarrage. Cependant, de plus en plus les pouvoirs publics prennent conscience de cette source de blocage à la création d’entreprise et au développement du secteur privé. Alors, essaient-ils de solutionner ce problème en assurant derrière une garantie bancaire pour les promoteurs. Ainsi, des institutions financières commencent à répondre favorablement aux demandes de financement à de nouvelles créations entreprises.

Lorsque se pose la question du financement de la création de l'entreprise, plusieurs solutions sont à envisager selon le type d'activité ou la taille de l'entreprise :

prendre sur vos économies personnelles en mobilisant son épargne

convaincre des proches d’investir dans votre projet , c’est ce qu’on appelle le Love Money. Car ces gens là vous donneront de l’argent au moins autant pour vous aider que parce qu’ils espèrent un gain futur. C’est pour cela qu’il ne faudra pas être trop gourmand avec ces derniers.

Tourner vers certains business angels ou encore vers les concours d’entreprises qui peuvent rapporter,

faire appel au financement participatif (ou crowdfunding)

obtenir une subvention (attention, elles sont rares),

ouvrir son capital à des investisseurs

solliciter un financement extra bancaire et/ ou recourir à l'endettement moyen (2-7ans) ou long terme (7-15 ans)

recourir à la location

La solution finale est souvent une combinaison de ces différentes solutions dans leur totalité ou partiellement.

Le financement de départ est le financement des fonds propres de l'entreprise. Il est essentiel pour la future pérennité de l'entreprise puisque ses capitaux permanents vont participer à sa solidité financière et à sa crédibilité auprès de ses partenaires et lui permettront de financer son besoin en fonds de roulement (BFR).

Le financement adapté d'un projet étant une des conditions de pérennité de votre future entreprise, il est donc nécessaire d'identifier les différentes ressources financières.

Les financements concernent soit la personne qui crée (personne physique) soit la société créée (personne morale). Ils varient selon la nature et la taille du projet de création :

Les petits projets

Les projets innovants

les projets classiques susceptibles de se développer et tous les autres .......

Types de financement Sources de financement

Financement du chef d'entreprise

Epargne personnelle

vous : livret d'épargne, placements financiers, épargne salariale *

vos proches : famille et amis

vos associés (si vous créez une société de capitaux)

Aide ou subvention à la personne

l'Etat

les collectivités locales

les fondations

financement participatif: les plateformes de financement participatif

Prêt bancaire

personnel

les banques

les organismes de crédit à la consommation, Prêt solidaire (personnes exclues du système bancaire), Financement de l'entreprise (en cas de société), Prise de participation dans le capital

les fonds de capital risque

le réseau des business angels

les clubs d'investisseurs solidaires

l'association Love money pour l'emploi

les plateformes de financement participatif

les banques publiques et privées

crédit-bail ou leasing  

Crédit fournisseur

les organismes spécialisés

la participation (obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés) dont un déblocage total ou partiel est possible en cas de création ou de reprise d'entreprise,

le PEE (Plan d'épargne entreprise)

le PEI (Plan d'épargne inter-entreprises) : proche du PEE et s'adressant aux petites entreprises

le PERCO (Plan d'épargne pour la retraite collectif) dont les fonds peuvent également être débloqués pour la création ou la reprise d'une entreprise.

Remarques et conseils

Pour limiter leur risque, les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties :

sur les biens financés (hypothèque, nantissement, gage)

par des cautions personnelles.

A noter

: Des organismes ou les collectivités locales proposent des contre garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l'emprunteur.

En cas de crainte sur l'obtention d'un crédit à cause de garanties trop faibles, il ne faut pas hésiter à prendre l'initiative de rechercher une prise en charge du risque auprès d'un organisme de garantie ( exemple FONGIP)

Les banques ayant actuellement une attitude réservée envers les créateurs, pour espérer convaincre un banquier, vous devrez :

présenter un bon dossier : complet, précis, concis, clair, soigné et vendeur.

être crédible en maîtrisant toutes les notions du dossier, en particulier les concepts essentiels de la partie financière :

savoir ce que représente un BFR, ce qu'est un compte de résultat, un plan de financement, un plan de trésorerie, etc.

avoir préparé la négociation